开设银行并不需要和朝臣打招呼，更不需要他们同意，估计他们也不知道银行是个什么东西。至于说没有货币体系能不能办银行，这得具体情况具体分析。

银行只是个统称，按照业务范围能分成很多种类型，比如中央银行、商业银行、投资银行等等，功能不同、作用也不同。洪涛要弄的不属于上述任何一种类型，在后世被称为政策性银行。

按照书面解释，政策性银行是由国家出资设立的、不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府经济政策或意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的工具。

光看字面可能还是不太明白，那就举个例子。比如说中国农业发展银行，注意，不是农业银行，是农业发展银行。它的主要业务是面向农村和农民的信贷和金融服务，包括农村投资、农产品加工等。

看明白了吧，政府制定了某项专门针对某个行业的政策，打算由国家投入资金扶持，为了更有效率更方便，于是就弄出一个银行来专门干这个事儿。

虽然这是后世的金融手段，完全照搬到明朝肯定缺乏相应的金融环境和条件，但也不是完全没用，稍微改一改还是可以起到比较明显的作用。

具体来说，洪涛是嫌新政的推广速度还是太慢，照这个进度发展下去，光广东和福建两个省就得等上十年左右才能完备工业和商业布局，并让当地人从传统的农业社会思维模式中逐渐走出来。

大明有两京十三省，就算可以用广东福建当模板培训足够数量的中下层官员，想让其它省份完全变样，恐怕也得五十年甚至更长时间。

洪涛本人不缺时间，花一百年也愿意等，可有人等不及，比如女真、蒙古、日本和欧洲各国。如果不把国内的经济搞起来，让财富得以重新分配，促进社会稳定，拿什么去应对外来的威胁呢？

想让新政加速，光靠连忽悠带哄的拉着官僚士绅们去投资建工厂远远不够，而且洪涛也不想让他们占据太多份额，否则将来依旧是个大麻烦。

但现实很残酷，不拉着他们入股就找不到大笔投资。有些农户、工匠、小商人愿意办厂，可是他们缺乏资金，只能干看着致富的机会从眼前溜走。

如果能有一个机构打着民间的名义向这部分人发放定向贷款，不光能解决发展速度慢的问题，还可以赚取一些利息，顺带着又把新经济体系的基础打牢了，至少是一举三得。

那洪涛为什么不以皇家的名义直接向全社会发放这种贷款呢，难道谁还敢欠皇家的钱不还？实际上还不还钱是小事，有没有人敢借才是大问题。